Консультації з перевірки банківських рахунків (Due Diligence) в ОАЕ

Чому регуляторна відповідність у банківській сфері має вирішальне значення для корпоративних рахунків 

Коли ви відкриваєте або обслуговуєте банківський рахунок в ОАЕ — особливо для корпоративних, вільних зон або транскордонних операцій — ви входите у сферу, що регулюється стандартами банківського регуляторного комплаєнсу, які стають дедалі суворішими. 

Дотримання вимог щодо боротьби з фінансовими злочинами в банківській сфері, включно з процедурами перевірки клієнтів (CDD), принципом «знай свого клієнта» (KYC), перевіркою санкцій та моніторингом транзакцій, має бути належним чином організовано. 

Просто формальна відмітка про виконання не підходить: регулятори очікують, що банки та власники рахунків матимуть надійні системи комплаєнсу, документацію та механізми управління. 

Наш юрист із банківського комплаєнсу в Дубаї допомагає бізнесам із юридичним супроводом з питань банківського due diligence, допомагаючи вам з першого дня узгодити діяльність із банківськими регуляторними вимогами — незалежно від того, відкриваєте ви банківський рахунок в ОАЕ для своєї компанії, адаптуєте існуючий рахунок чи готуєтесь до аудиту або перевірки регулятора. 

Що включає банківська перевірка due diligence 

Due diligence у контексті банківських рахунків зазвичай охоплює більше, ніж перевірку особи. Основні напрями включають: 

• Перевірку структури акціонерів, бенефіціарного володіння та кінцевих економічних контролерів компанії-власника рахунку. 
• Оцінку джерела коштів, очікуваних потоків транзакцій, юрисдикційних ризиків та видів діяльності, щоб визначити, чи відповідає рахунок рівню ризику банку та регуляторним вимогам. 
• Аналіз договірних угод, рішень, протоколів засідань ради директорів, ліцензійної документації, торгових контрактів та будь-якого наявного листування з регуляторами для виконання процедур відкриття рахунку або поточного моніторингу банку. 
• Створення внутрішніх механізмів контролю та структур для клієнта, що підтримують життєвий цикл відповідності рахунку: чек-лист при відкритті, протоколи оновлення KYC, тригери моніторингу транзакцій, перевірку негативних згадок у ЗМІ та готовність до аудиту. 

Завдяки нашому юридичному супроводу з банківського due diligence ви отримуєте повний правовий аналіз зобов’язань із банківського регуляторного комплаєнсу та практичні кроки для зниження ризиків, уникнення блокування рахунків і ефективного управління відносинами з банком. 

Як ми надаємо консультації з банківського due diligence 

1. Первинна оцінка ризиків і аналіз документів: ми починаємо з аналізу вашої бізнес-моделі, структури компанії, схем володіння та прогнозів транзакцій. Ми визначаємо фактори підвищеного ризику та фіксуємо, що саме вимагатимуть банки в межах банківського комплаєнсу. 
2. План структурування та усунення невідповідностей: якщо виявлено прогалини (наприклад, у розкритті бенефіціарного володіння, документації про походження коштів чи пов’язаних юрисдикціях), ми пропонуємо коригування вашої структури, документації та управління для підвищення прийнятності рахунку для банку та регуляторів. 
3. Система комплаєнсу протягом життєвого циклу рахунку: після затвердження або продовження рахунку ми створюємо систему управління — періодичне оновлення KYC, тригери ризику підозрілих транзакцій, протоколи перевірки санкцій та готові до аудиту файли. Ми супроводжуємо вас у взаємодії з комплаєнс-відділом банку та допомагаємо відповідати на запити або додаткові вимоги.